Seguro de riesgos del trabajo

El seguro de riesgos del trabajo, conocido comúnmente como ART (Aseguradora de Riesgos del Trabajo), es un sistema de cobertura que protege a los trabajadores en caso de accidentes laborales o enfermedades profesionales. Este seguro es obligatorio para todas las empresas y tiene como objetivo garantizar la atención médica, la rehabilitación y la compensación económica a los trabajadores que sufran algún tipo de daño en su lugar de trabajo. En este artículo, exploraremos en detalle qué es un seguro de ART, cómo funciona, sus costos, formas de pago, coberturas y exclusiones, así como las opiniones de los usuarios y las preguntas frecuentes relacionadas.

¿Qué es un seguro de ART?

El seguro de ART es una herramienta fundamental para la protección de los trabajadores. Su principal objetivo es garantizar que, en caso de accidente laboral o enfermedad profesional, el trabajador reciba la atención médica necesaria, la rehabilitación correspondiente y una compensación económica por los días que no pueda trabajar. Las ART son empresas privadas autorizadas por el Estado que se encargan de brindar estos servicios.

Principales funciones del seguro de ART:

  1. Atención médica: Incluye todos los tratamientos necesarios para la recuperación del trabajador, desde la atención de urgencia hasta las terapias de rehabilitación.
  2. Rehabilitación: Proceso de recuperación que puede incluir tratamientos médicos, terapias y programas de reinserción laboral.
  3. Compensación económica: Pago de indemnizaciones por los días no trabajados debido a un accidente laboral o enfermedad profesional.
  4. Prevención: Asesoramiento y capacitación a las empresas para prevenir accidentes y enfermedades laborales.

¿Cómo saber qué seguro de ART tengo?

Para saber cuál es tu ART, puedes seguir los siguientes pasos:

  1. Consulta con tu empleador: El primer paso es preguntar a tu empleador o al departamento de Recursos Humanos de tu empresa. Ellos tienen la obligación de informarte sobre la ART con la que están afiliados.
  2. Revisa tu recibo de sueldo: En muchos casos, el recibo de sueldo incluye información sobre la ART. Busca la sección donde se detallan las deducciones y contribuciones, allí debería estar el nombre de la ART.
  3. Contacto directo: Si no puedes obtener la información a través de tu empleador o tu recibo de sueldo, puedes contactar directamente a las ART más conocidas y proporcionarles tu CUIL (Código Único de Identificación Laboral) para que verifiquen si estás registrado con ellos.

¿Cuánto cuesta el seguro ART?

El costo del seguro de ART varía dependiendo de varios factores, como el tipo de actividad que realiza la empresa, el número de empleados y el nivel de riesgo asociado a las tareas realizadas. Las empresas deben pagar una prima mensual a la ART que han contratado, y este monto puede fluctuar según las estadísticas de siniestralidad de cada sector.

Factores que influyen en el costo:

  1. Tipo de actividad: Las empresas con actividades de alto riesgo, como la construcción o la minería, tienen primas más altas.
  2. Número de empleados: Cuanto más empleados tenga la empresa, mayor será la prima.
  3. Historial de siniestralidad: Si una empresa tiene un alto índice de accidentes laborales, la prima puede aumentar.
  4. Tamaño de la empresa: Las pequeñas y medianas empresas (PyMEs) suelen tener tarifas diferentes en comparación con las grandes corporaciones.

¿Cómo se paga el seguro de ART?

El pago del seguro de ART se realiza mensualmente y es responsabilidad del empleador. La empresa debe incluir esta prima como parte de sus costos operativos y pagarla directamente a la aseguradora de riesgos del trabajo que haya contratado. El monto de la prima se calcula con base en los factores mencionados anteriormente y puede ajustarse periódicamente según las condiciones del mercado y las normativas vigentes.

Pasos para el pago:

  1. Calculo de la prima: La ART proporciona a la empresa una estimación del costo mensual basado en los factores de riesgo y el número de empleados.
  2. Emisión de la factura: Mensualmente, la ART emite una factura que detalla el monto a pagar.
  3. Pago a través de medios bancarios: Las empresas pueden pagar la prima mediante transferencia bancaria, débito automático o cheque.
  4. Registro contable: Es importante que la empresa mantenga un registro detallado de los pagos realizados a la ART para fines contables y auditorías.

¿Qué me cubre el seguro del trabajo?

El seguro de ART ofrece una cobertura integral que incluye diferentes aspectos para garantizar la protección del trabajador. Entre las coberturas más destacadas se encuentran:

  1. Atención médica completa: Desde el momento del accidente o diagnóstico de la enfermedad profesional, el trabajador recibe atención médica sin costo, incluyendo hospitalización, cirugías, medicación y rehabilitación.
  2. Rehabilitación y recuperación: La ART proporciona todos los medios necesarios para que el trabajador pueda recuperarse y reintegrarse a sus actividades laborales.
  3. Compensación por incapacidades temporales y permanentes: Si el trabajador no puede trabajar debido a un accidente o enfermedad, recibe una compensación económica durante el tiempo que dure su incapacidad. En casos de incapacidad permanente, se determina una indemnización acorde al grado de invalidez.
  4. Indemnización por fallecimiento: En caso de muerte del trabajador debido a un accidente laboral o enfermedad profesional, sus familiares reciben una indemnización.
  5. Cobertura de gastos de sepelio: La ART cubre los gastos relacionados con el sepelio del trabajador en caso de fallecimiento por causas laborales.

¿Cuánto te paga el seguro por accidente laboral?

La compensación económica que paga el seguro de ART por un accidente laboral depende del tipo y gravedad de la lesión, así como del tiempo de recuperación del trabajador. En términos generales, las indemnizaciones pueden clasificarse en:

  1. Incapacidades temporales: El trabajador recibe un porcentaje de su salario mientras dure su incapacidad. Este porcentaje suele ser del 100% del salario promedio de los últimos 12 meses.
  2. Incapacidades permanentes parciales: Si la lesión deja secuelas permanentes pero permite al trabajador continuar trabajando, se determina una indemnización única basada en un porcentaje del salario.
  3. Incapacidades permanentes totales: En casos de invalidez total, la indemnización es mayor y se calcula en función del salario del trabajador y la expectativa de vida.
  4. Fallecimiento: Los familiares del trabajador fallecido reciben una indemnización que se calcula tomando en cuenta el salario del trabajador y otros factores.

¿Qué no cubre el seguro de ART?

Aunque el seguro de ART cubre una amplia gama de situaciones, hay ciertos casos en los que no proporciona cobertura:

  1. Accidentes fuera del ámbito laboral: Los accidentes ocurridos fuera del horario de trabajo y del lugar de trabajo no están cubiertos por la ART.
  2. Enfermedades no profesionales: Las enfermedades que no están relacionadas con la actividad laboral del trabajador no son cubiertas.
  3. Accidentes intencionales: Si se demuestra que el accidente fue provocado intencionalmente por el trabajador, la ART no cubre los gastos.
  4. Incumplimiento de normativas de seguridad: Si la empresa no cumple con las normativas de seguridad y salud laboral, puede haber exclusiones en la cobertura.
  5. Negligencia grave: Actos de negligencia grave por parte del trabajador que resulten en un accidente pueden no ser cubiertos.

Preguntas frecuentes